Shumë njerëz shqetësohen për pensionin e tyre, por në fakt ka disa mënyra për ta përmirësuar atë, pavarësisht nëse ju mbetet një kohë e gjatë ose e shkurtër për të. Filloni duke zbuluar se si duket pensioni juaj duke vizituar pensionsmyndigheten.se ose minpension.se. Aty mund të shihni të gjithë pensionin tuaj në detaje dhe më pas të mendoni se cilat masa mund të merrni për ta përmirësuar atë.
Marcus Lindenius, Agjencia Suedeze e Pensioneve
- Sa më shpejt të kuptoni se keni mundësinë për të përmirësuar pensionin tuaj aq më mirë. Rregulli themelor është sigurisht që të hysh herët në jetën e punës. Nëse keni punuar me kohë të pjesshme për një pjesë më të madhe të jetës suaj të punës, kjo për fat të keq ndikon negativisht në pension, por është akoma e mundur të kurseni pensionin në mënyra të ndryshme në varësi të vendit ku jeni tani, thotë Marcus Lindenius, pension ekspert në Agjencinë Suedeze të Pensioneve, i cili ndan këshillat e tyre më të mira për rritjen e pensionit tuaj.
6 këshilla për ju që ju kanë mbetur shumë vite deri në pension
Filloni të punoni herët. Koha qe punoni gjatë jetës suaj , ka një lidhje të drejtpërdrejtë me shumen totale te pensionit tuaj. Sa më herët të shkoni në punë dhe të paguani taksa, aq më i lartë do të jetë pensioni juaj.
- Sigurohuni që keni një pension profesional. Filloni punë me një punëdhënës i cili ka një marrëveshje kolektive, atëherë ju automatikisht do të merrni një pension profesional. Nëse nuk ka marrëveshje kolektive, duhet ta ngrini çështjen me punëdhënësin tuaj dhe ta negocioni atë. Ky lloj pensioni profesional quhet pension profesional individual. Kur jeni duke negociuar një pension profesional, mund ta krahasoni atë me mënyrën se si funksionon brenda pensionit profesional të rënë dakord. Atje, rreth 4.5 përqind e pagës është lënë mënjanë deri në 39,000 SEK, nëse keni një pagë më të lartë, shifra është 30 përqind nga pjesa që është mbi 39,000.
- Të mendosh gjatë pushimit prindëror dhe me kohë të pjesshme. Mundohuni të ndani pushimin prindëror dhe punën me kohë të pjesshme me partnerin tuaj. Nëse kjo nuk është e mundur, vetëm një prind merr të gjithë lejen prindërore dhe zvogëlon orët e punës, partneri i punës mund të transferojë të drejtat e pensionit premium për të kompensuar ata me të ardhura më të ulëta. Të drejtat e pensionit janë paratë që caktohen çdo vit për pensionin tuaj të përgjithshëm.
Transferimi i të drejtave të pensionit premium nuk është diçka që prek ekonominë këtu dhe tani, por mund të funksionojë si një kursim alternativ pensioni për ata që janë më shumë në shtëpi. - Kontrolloni levizjet e tarifave. Fonde të ndryshme kanë tarifa të ndryshme të larta dhe ato mund të ndryshojnë jashtëzakonisht shumë. Prandaj, krahasoni fondet me njëri-tjetrin dhe zgjidhni ato me tarifa të arsyeshme. Duhet të jeni veçanërisht të vëmendshëm nëse kurseni privatisht , për shembull ISK ose nëse vendosni të kurseni në fondet tuaja të zgjedhura brenda pensionit profesional dhe premium. Në Konsumenternas försäkringsbyrå dhe Valcentralerna, ju mund të merrni ndihmë për të krahasuar mbledhjen e tarifave në pensionet e punës. Sa i përket pensionit premium, ju mund të shihni në zarfin portokalli se çfarë paguani për kontributet në krahasim me mesataren.
Fondet që janë brenda pensionit premium zbriten dhe kanë komisione më të ulëta në krahasim me fondet që janë jashtë pensionit premium – edhe pse janë të njëjtat fonde.
Çdo vit pas 65 vjec , jep rreth 7-8 përqind më shumë pension.
- Kurseni privatisht. Nëse keni mundësi dhe keni mundësi të kurseni për pension privat, është mirë. Në vend që të kurseni në një llogari kursimi me interes zero, ISK mund të jetë një zgjedhje e mirë. Nëse nuk jeni aq të interesuar për kapitalin dhe fondet e përbashkëta, ju mund të zgjidhni një fond të gjerë global të indeksit të kapitalit për të përhapur rreziqet. Por mos harroni të keni kujdes edhe për tarifat këtu. Për këtë lloj fondi, ju mund të keni si pikë referimi që tarifa të jetë rreth 0.4 përqind.
Një tjetër alternativë e mirë është të shlyeni më shumë hipotekat e tyre nëse keni shtëpinë tuaj në mënyrë që të keni kosto më të ulëta të strehimit ndërsa afroheni në pension.
- Mbrojtja e rimbursimit apo jo? Brenda pensionit të punës, ju mund të zgjidhni nëse doni mbrojtje të ripagimit ose jo. Nëse keni zgjedhur mbrojtjen e ripagimit, kjo do të thotë që pensioni profesional i paguhet bashkëshortit, bashkëjetuesit ose fëmijës tuaj nëse vdisni. Nëse keni zgjedhur të hiqni mbrojtjen, pensioni juaj i punës i akumuluar në vend të kësaj do të rritet për të tjerët në grupin e sigurimeve duke u dhënë përfitime trashëgimie. Ju nuk mund të përfitoni nga këto fitime të trashëgimisë nëse keni zgjedhur të keni një mbrojtje të ripagimit. Nëse nuk jeni i martuar, bashkëjetoni ose keni fëmijë, mund të jetë e mençur të hiqni mbrojtjen dhe kështu të merrni një pension të rritur. Duke folur përafërsisht, kjo mund të nënkuptojë një pension profesional më të lartë 20 përqind.
3 këshilla për ju që së shpejti do të dilni në pension
- Kthehu tek mbrojtja e rimbursimit. Nëse jeni më i vjetër dhe dëshironi një pension më të lartë, mund të mendoni se çfarë mbrojtje ju nevojitet me të vërtetë. Nëse fëmijët tuaj janë të vetë-mjaftueshëm dhe ju keni një partner me financa të qëndrueshme, mund të jetë e mençur të hiqni mbrojtjen e ripagimit për të rritur pensionin tuaj të punës.
- Punoni më gjatë se 65. Nëse keni mundësi të punoni më gjatë se 65, është e mençur ta bëni këtë. Vetëm një vit mund të sjellë një ndryshim të madh, çdo vit pas 65-ave , jep rreth 7-8 përqind më shumë pension. Pra, nëse punoni edhe për dy vjet, filloni të rrisni pensionin tuaj në mënyrë të konsiderueshme, me 14–16 përqind.
Nga viti kalendarik që mbushni 66 vjeç, duhet të paguani edhe taksë më të ulët për pensionin. Dhe nëse mund të kombinoni nga puna dhe marrja e pensionit, ju gjithashtu merrni një zbritje të shtuar të taksës së punësimit nga mosha 66 vjeç.
- Aktiv apo jo? A eshte e vështirë për të kursyer në fonde të përbashkëta? Mbani në mend se në të vërtetë nuk keni pse të jeni aktiv, ekzistojnë alternativa të mira të para-përzgjedhjes si në pensionin e punës të rënë dakord kolektivisht ashtu edhe atë të primit. Brenda pensionit premium, kursimet përfundojnë automatikisht në alternativën shtetërore AP7 Såfa. Atje, tarifat janë shumë të ulta me 0,1 përqind. Në AP7 Såfa, rreziku ndryshon me kalimin e kohës – derisa të jeni 55 vjeç, ai është në një fond kapitali dhe nga mosha 55 vjeç, ai fillon të ri-formohet në një fond me të ardhura fikse, i cili zvogëlon rrezikun.
Nëse keni zgjedhur të kurseni në fondet tuaja të zgjedhura në vend të AP7 Såfa, duhet gjithashtu gradualisht të kaloni nga aksionet në kursime interesi dhe rrezik më të ulët kur i afroheni moshës së pensionit.
Ajo me të cilën mund të filloni është të merrni një pasqyrë të përgjithshme të mënyrës se si funksionon sistemi i pensioneve, në mënyrë që të keni një përmbledhje dhe të dini se për çfarë jeni të mbuluar vetë. Atëherë është koha për të parë situatën tuaj. Shumica e suedezëve duhet të plotësojnë pensionin e tyre të përgjithshëm dhe pensionin e tyre të punës me një kursim privat pensioni për të marrë para të mjaftueshme për të jetuar pasi të dalin në pension.
Kontrolloni se cilat tarifa keni me bankën tuaj aktuale ose kompaninë e sigurimeve. A keni ndonjë tarifë fikse mbase? Eshtë e zakonshme me pensionet individuale të punës dhe është një tarifë e panevojshme vjetore që ju paguani vetëm për të pasur llogarinë me vete. Në të njëjtën kohë, disa banka ose fondacione, marrin tarifa të vazhdueshme, e cila quhet tarifë kapitali dhe një përqindje e caktuar e kapitalit tuaj zbritet çdo vit. Kjo është thjesht që kompanitë të fitojnë para, dhe kontribuon në përfitimin e tyre. Ka shumë para për të kursyer këtu nëse gjeni një lojtar që nuk kërkon një tarifë fikse ose një tarifë kapitali.
Shembull
Nëse llogaritni se sa ndryshim i madh mund të bëjë për të paguar taksën e kapitalit apo jo, mund të duket kështu:
Mosha: 30 vjeç
Premium në muaj: 2,000 SEK
Tërheqja (viti i fillimit): 65 vjet
Periudha e tërheqjes (vjet): 20 vjet
Përqindja e tarifës së sigurimit në vit: 0.65%
Tarifa fikse vjetore: 240 korona
Përqindja e kthimit në vit: 6.0%
Llogaritja bazohet në një tarifë sigurimi – tarifë kapitali – prej 0.65% në vit, e cila është një shembull i një tarife të përbashkët me kompanitë që ngarkojnë tarifa. Përqindja e kthimit në vit nuk është e garantuar dhe mund të devijojë nga 6.0% në varësi të mënyrës se si vendosni të investoni primet.
Investimet në letrat me vlerë dhe fondet e përbashkëta mund të rriten dhe të ulen në vlerë dhe nuk është e sigurt që ju do të merrni përsëri kapitalin e investuar.
Me kushtet në shembullin e mësipërm, ne marrim një shumë totale pensioni prej 5,583,112 SEK nga një kompani që nuk kërkon një tarifë kapitali ose një tarifë fikse vjetore dhe 4,394,613 SEK nga kompania shembull (e cila akuzon të dyja). Pastaj, duke pasur parasysh këto kushte, ju merrni 1188,499 SEK më shumë pension
Eshte e rëndësishme të kihet parasysh nëse vendosni të jeni më aktiv në kursimet tuaja është se pasi të keni bërë një zgjedhje aktive, duhet të vazhdoni të jeni aktiv në të ardhmen. Nëse nuk mund të jeni më aktiv, gjithmonë mund të ktheheni dhe të ktheheni te opsioni i paravendosur.
Leave feedback about this